先别急着问哪家便宜
很多独立开发者的第一个问题是“Stripe 还是 Paddle，手续费差多少”。真正上线后，最容易出问题的却是另一件事：客户付款给谁，钱最后进哪个主体，退款和税票由谁解释。把一笔订单从价格页、结账页一直画到银行流水，答案通常就清楚了。
支付网关像一台收银机：你是卖家，它帮你收钱；MoR 则是平台先以自己的名义卖给客户，再把约定的金额结算给你。两者没有谁天然更好，区别在于你愿意自己扛多少工作。
先确认三件能不能
第一，服务商是否接受你的注册地、实际经营地和股东资料；第二，你卖的究竟是 SaaS、软件许可、内容还是带人工服务的产品；第三，钱能否按你的币种和账户要求结算。官网有支付按钮，只能证明产品存在，不能证明你的主体一定能开户。
把试用、年付、按席位收费、升级降级和失败重试写进需求表，再拿着真实网站向两家服务商预审。被禁售品类、结算账户不支持或审核资料对不上时，直接换候选，别指望上线后再想办法。
税不是平台上勾一个选项就结束
向海外个人卖数字服务，可能遇到 VAT、GST 或 sales tax。客户所在国家、个人还是企业、产品性质和当地门槛都会影响判断。Stripe 的税务文档也把“计算税额”和“你是否需要登记申报”分开讲，这两个问题不能混为一谈。
用网关时，通常要自己决定在哪些地方登记、保存什么客户所在地证据、谁提交申报；用 MoR 时，平台会在合同覆盖的范围内处理交易端间接税，但你的公司仍要记账和处理企业所得税。签约前把“谁收、谁报、谁开票”逐条写下来。
算一笔真实订单的净收入
拿一个 20 美元月付用户来算：支付费、换汇、退款手续费、拒付、结算延迟和对账工时都要扣进去。再做一次用户量增长三倍、退款率升高的压力测试。低客单价产品常常不是败在百分比费率，而是固定费用、人工和汇损。
MoR 的账面费率可能更高，但如果省掉了税务登记、对账和部分客服流程，总成本未必高。反过来，收入稳定、已有会计和支付工程能力的团队，直接网关可能更划算。别拿价目表上的单一数字替代自己的订单模型。
上线前做一次小额演练
准备好价格页、服务条款、退款政策、隐私政策和真实的产品交付记录。用小额交易测试成功付款、失败重试、退款、取消订阅、发票和银行到账，把平台结算报告交给会计核对。
客户和订阅数据要留在自己的系统里，平台只是支付事件来源。提前确认 Webhook 补偿、账单导出和终止服务后的处理方式，未来换服务商时才不会让所有客户重新注册。
给早期团队的直接建议
还没有受支持的海外主体，也没有专人处理税务的小团队，先看 MoR 是否能覆盖你的产品和客户国家；已有主体、收入稳定且需要深度定制结账和数据的团队，再认真评估支付网关。
Stripe 的 Tax 文档、Paddle 的 Merchant of Record 说明以及 Lemon Squeezy 的帮助中心都提醒同一件事：服务边界以当时的合同和审核结果为准。上线前让会计或税务顾问看一遍，不要把一篇博客当成开户承诺。
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